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6. Faça a sua hipoteca sua chave de produto financeiro
produtos Mortgage conhecido como all-in-one empréstimos, revolvendo linha de crédito, ou 100 por cento compensar empréstimos permitem que você use sua hipoteca como sua chave de produto financeiro. Isto significa que você tem uma conta em que você pode pagar todas as suas receitas e despesas para tirar sua vida, usando um cartão de crédito, um talão de cheques ou EFTPOS, bem como fazer seus reembolsos da hipoteca ..
Estes tipos de contas podem fazer uma enorme diferença para a velocidade em que você pagar o seu empréstimo. Porque o seu salário vai todo para a sua conta de hipoteca que você está reduzindo a principal sobre a qual são cobrados juros. Claro, você pode tomar alguns passos para trás como você retirar as despesas de subsistência, mas o uso cuidadoso desse tipo de produto você pode obter milhares de dólares à frente de onde você estaria com um vanilla « plain, pagar uma vez por mês de crédito para casa ».
Estes empréstimos funcionam bem quando você é capaz de fazer pagamentos adicionais para o empréstimo. Se você estiver apenas capaz de fazer o equivalente ao pagamento mínimo em seu empréstimo (e não colocar em qualquer extra) você pode ser melhor fora com um padrão mais barato variável ou empréstimo variável básica. No entanto, não é incomum para os mutuários dedicado com estes tipos de empréstimos para reduzir o prazo de um empréstimo de 30 anos de idade inferior a dez.

7. Use o seu capital
Se você já pagou algum de sua casa, você disse ter patrimônio. Eqüidade é a diferença entre o valor atual de sua propriedade ea quantidade que você deve o credor. Por exemplo, se você tem uma propriedade no valor de $ 500,000 em que você deve 150 mil dólares, você teria de equidade home de 350 mil dólares, que pode ser re-emprestado, sem ter que passar pelo processo de aprovação para acessá-lo através de seu empréstimo existente.
Muitos credores lhe permitirá emprestar usando seu patrimônio como garantia. A maioria dos credores lhe permitirá emprestar até cerca de 80 por cento do rácio loan-to-value (LVR) do seu capital disponível. Se você estiver atento, você pode usar esse patrimônio para seu proveito e ajudar a pagar o seu empréstimo à habitação mais cedo.
Usando um empréstimo para melhorar a sua propriedade poderia ser uma boa maneira de garantir que a sua casa aumenta em valor ao longo do tempo. Mas as despesas maiores, como carros e viagens que teria sido pago com cartão de crédito estão mais acessíveis a menor taxa de sua casa empréstimo.

8. Mudar para um emprestador com uma taxa mais baixa (mas não o seu montante)
Pode soar como uma idéia simples, mas a mudança de seu empréstimo atual e tomar um empréstimo em uma taxa mais baixa pode significar a diferença de anos e milhares de dólares. Se você tem um empréstimo errado com todas as características, ou mesmo se você tem um empréstimo variável padrão, você pode descobrir que você pode obter uma taxa sem frescuras que é tanto como um ponto percentual mais barato do que o seu empréstimo atual.
No entanto, antes de saltar a arma, confira o que vai custar-lhe para mudar de empréstimos. Por exemplo, pode haver taxas de saída a pagar sobre o empréstimo antigo e taxas estabelecimento e imposto de selo sobre o seu novo empréstimo. Exercite-se e se faz sentido, ir para ele.

9. Mantenha-se informado – não esquecer a sua hipoteca Visite Hints.com Loan Mortgage
Com qualquer compromisso a longo prazo, há sempre a tentação de deixar o seu rolo de hipoteca junto, fazer seus pagamentos à medida que se vencem e pensar tão pouco sobre o assunto quanto possível. Contanto que você mantenha os reembolsos, não há muita coisa que você precisa fazer, certo?
Essa atitude pode ser um grande erro. Mantenha-se atualizado com o que está acontecendo no mercado. Você pode achar que há uma oportunidade para colocar-se bem à frente do jogo. Taxas de variação, novos produtos e mudanças no próprio mercado pode permitir que você a aproveitar uma oportunidade ou negociar um acordo melhor.
Mantenha-se informado e ficar à frente do jogo.

10. Obter uma taxa barata e investir a diferença
Quando as taxas de juros estão baixas, como agora, é geralmente seguro dizer que a inflação é baixa. Assim, tijolos e argamassa pode não ser o melhor lugar para investir. Tente obter o empréstimo mais barato em casa você pode encontrar e fazer o pagamento mínimo. Isso permite que você use o dinheiro extra para investir em outras áreas mais rentáveis.
Você pode achar que o retorno que você começa em ações ou algum outro tipo de investimento significa que você tenha criado um ovo de ninho pouco agradável que você pode usar para pagar uma fatia maior do seu empréstimo à habitação do que você poderia ter sido capaz de fazer.
Mas cuidado – retornos elevados, muitas vezes, riscos elevados. Antes de realizar qualquer investimento, investir em uma consulta com um conselheiro financeiro qualificado.

11. Executar uma conta de compensação
Em vez de ganhar o interesse, todo o dinheiro que você tem em sua conta offset trabalha para compensar os juros que estão pagando em seu empréstimo home. Por exemplo, você pode ter uma hipoteca de 300.000 dólares em 6,5 por cento e uma conta de compensação, com US $ 50.000 em que ganham de 3 por cento.
Isso significa que 250 mil dólares do seu empréstimo é acumular juros em 6,5 por cento, mas o resto é acumular juros em pouco mais de 3,5 por cento (6,5 por cento sobre o seu empréstimo inferior a 3 por cento a $ 50.000 em sua conta offset está ganhando). Imagine o quanto você pode economizar!
Naturalmente, o melhor tipo de conta offset paga a mesma taxa que o seu empréstimo (100 por cento offset).

12. Pagar todas as taxas e encargos de sua hipoteca na frente
Alguns credores permitem que você adicione a quantidade que você pede, em vez de chegar com o dinheiro para os seus custos iniciais. Enquanto isto pode parecer uma bênção tentar evitar fazer isso. Considere o seguinte exemplo:
Um mutuário empresta $ 300.000 durante 30 anos em 6,5 por cento. Seus custos iniciais são de US $ 1.000 mas ela tem dinheiro suficiente para se certificar de que ela possa cobrir estes. Seu reembolso total de mais de 30 anos serão 682632 dólares Mutuário B pega o mesmo empréstimo, mas não tem dinheiro suficiente para cobrir os custos iniciais. Então ele pede 301 mil dólares americanos, à mesma taxa. Seu reembolso total mais de 30 anos será $ 684.907.
Dois mil dólares não-estranho poderia soar como uma quantidade enorme, mas o que você poderia comprar com ele se ele esteve no seu bolso?